负债高也能下款的贷款平台推荐及申请技巧

最近好多朋友都在问，自己征信报告上的负债比较高，还能不能申请到贷款？其实市面上确实存在一些审核相对宽松的平台。这篇文章就给大家整理几个对负债率包容度较高的正规贷款渠道，还会教你怎么准备材料提高通过率，最后特别提醒要注意避开那些看似门槛低实则套路深的平台。咱们分三个板块详细说说...

一、这些平台对高负债人群更友好

先说结论啊，像微粒贷、借呗、京东金条这类依托消费场景的金融产品，对负债的容忍度确实比传统银行高。为什么这么说呢？他们的审核系统更看重用户行为数据，比如你在平台上的购物记录、还款习惯这些。比如有个同事信用卡用了70%额度，但因为在京东年消费5万多，金条照样给了3万额度。

• 360借条：这个平台有个特点，系统会自动评估用户的多维度数据，像社保公积金缴纳情况啊，手机实名时长啊这些都会算进去。很多用户反馈即使有其他贷款，只要工作单位稳定，通过率还是不错的。

• 招联好期贷：属于招商银行和中国联通合办的，比较看重通讯记录稳定性。如果你近半年没换过手机号，且通话记录正常，就算有车贷房贷也可能批款。

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二、提高通过率的实战技巧

这里要划重点了！负债高≠不能贷款，关键要看你的收入负债比。假设你月收入1万，现有贷款月供5千，这时候再申请月供3千的贷款肯定被拒。但如果是申请月供2千以内的，就有操作空间。

实操建议：在填写资料时，可以主动提供其他收入证明。比如兼职收入、租金收入这些，很多平台是允许补充材料的。有个小窍门，用支付宝开发票的功能把房租收入做成电子凭证，很多金融机构都认这个。

另外注意申请时间，月底和季度末这两个时间段，部分平台的放款指标还没完成，审核可能会松一些。不过这个不是百分百灵验，具体还要看平台当时的运营情况。

三、必须警惕的三大陷阱

现在市面上有些宣称"无视负债秒下款"的平台，大家千万要小心。上个月就有新闻曝光，某平台用会员费的名义变相收取砍头息，借1万先扣2千，实际到账才8千，年化利率算下来高达48%！

遇到这几种情况直接拉黑：①要求提前支付保证金 ②合同里有利滚利条款 ③没有明确展示资方信息。记住所有正规贷款在放款前都不会收费，这点一定要死磕。

最后提醒下，申请前最好自己先算笔账。现在很多银行官网都有贷款计算器，假设借10万分36期，如果月供超过3500，建议还是先优化负债结构再申请，别急着以贷养贷。

其实负债高点也不是世界末日，关键是要找到适合自己的融资渠道。建议先从额度小的平台试水，比如先申请5000-10000的额度，按时还上两期，后续再申请大额贷款会容易很多。当然最根本的还是做好财务规划，毕竟贷款只是应急手段，不能当长期饭票用啊。