企业贷不看征信吧可以吗?这3个细节老板必看
最近很多企业主在问,市面上宣传的"企业贷款不看征信"到底靠不靠谱?其实啊,这里有个小秘密要告诉大家:真正合规的贷款产品都会查征信记录。不过别急着关页面!虽然完全"不查征信"的情况不存在,但确实有些特殊情况能让征信有瑕疵的老板也能成功融资,今天就带大家摸清门道。
一、企业贷款查征信的三大真相
先纠正个常见误区:很多朋友看到广告说"企业贷不查征信",就兴冲冲去申请。结果提交资料后才发现,银行和持牌金融机构其实都会调取企业及法人的征信报告。这里要分清楚两种情况:
- ? 纯信用贷款:必须查企业征信+法人个人征信
- ? 抵押/担保贷款:主要查企业征信,但法人征信太差也不行
不过也有例外情况:比如有些供应链金融产品,主要看合作方的交易数据,对征信的要求会适当放宽。
二、征信有问题还能贷款的3条出路
上周刚帮开餐饮连锁的张总解决了难题,他的个人征信有3次信用卡逾期记录,但最终通过这三个方法成功贷款200万:
- 企业纳税贷:连续两年纳税评级B级以上,年纳税额超5万
- 政府采购贷:持有政府项目合同,最高可贷合同金额的70%
- 设备融资租赁:用生产设备作抵押,征信要求降低50%
注意!这些方案都需要提供额外的信用背书,比如税单、合同或抵押物。想了解具体操作流程的老板,可以直接滑到第三部分看平台推荐。
图片来源:www.zzzy518.com
三、5家靠谱平台产品实测对比
1. 网商贷-生意金
适合淘宝天猫商家,开通企业支付宝满6个月就能申请。有个做服装批发的客户,店铺流水每月50万左右,虽然法人有2次贷款逾期,但凭借线上流水还是批了80万额度,日利率0.03%起。
2. 微业贷
微信生态商家首选,对接了20多家持牌机构。有个开连锁超市的老板,企业成立才1年半,但绑定了微信商户版收银系统,用6个月的经营流水就批了50万循环额度。
3. 京东企业金融
主打供应链金融,入驻京东企业购的供应商有专属通道。我们服务过个五金配件厂商,用京东平台3个月的采购订单,在法人征信有瑕疵的情况下,通过订单质押拿到100万贷款。
4. 平安普惠税金贷
要求企业年纳税额3万以上,征信查询次数可放宽到半年6次。上个月刚帮个广告公司老板操作,虽然他个人征信有3次信用卡逾期,但企业纳税正常,最终批了纳税额8倍的额度。
5. 中银企E贷
中国银行推出的抵押信用组合贷,适合有房产但征信较差的企业。最近操作过个典型案例:客户抵押评估价300万的厂房,虽然法人征信有当前逾期,还是批了抵押物估值50%的贷款。
四、避开风险的3个重要提醒
最近发现不少老板容易踩这些坑:
- ? 轻信"百分百过审"的广告,结果被收取高额服务费
- ? 用个人账户收企业贷款,导致资金用途被质疑
- ? 忽略放款机构资质,误入非法集资陷阱
这里教大家个三查口诀:查放款机构金融牌照、查合同盖章单位、查资金对公账户。只要做到这三点,基本能避开90%的套路贷。
五、长远融资的正确姿势
与其总想着绕开征信要求,不如从这三个方面打造企业信用资产:
- 保持对公账户流水,月均入账最好超10万
- 按时缴纳员工社保,参保人数建议3人以上
- 每年做财务审计报告,资产负债率控制在70%以内
去年辅导的某科技公司就是典型案例:坚持规范经营2年后,企业信用评分从C级提升到AA级,贷款额度直接翻了5倍。
说到底,企业贷款就像找对象,征信记录就是你的"经济身份证"。与其费心找不看征信的贷款,不如好好经营这份信用资产。当然啦,如果确实遇到特殊情况需要应急融资,记得优先选择文中提到的正规渠道,千万别碰那些"零门槛"的网贷陷阱!
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