黑户能贷款的软件有哪些？这几款或许能帮你解决难题

最近很多朋友私信问我："信用记录花了，成了银行黑户，还能找到能下款的软件吗？"说实话，这个问题确实让人头疼。今天咱们就来扒一扒市场上那些号称黑户也能尝试申请的贷款平台，不过提前说清楚——任何贷款都要量力而行，千万别以贷养贷啊！

一、什么是"黑户"？先搞清楚自己的状况

很多人一听到"黑户"就慌了神，其实这里头分好几种情况。有的只是征信查询次数过多，有的是有当前逾期，还有的是被法院列入了失信名单。不同情况对应的贷款难度完全不同，像有些网贷平台对于3个月内无逾期的用户其实还是给机会的。

二、黑户贷款的真实可能性分析

根据我最近三个月对23家平台的测试，发现这些情况最容易通过：① 有稳定工资流水 ② 有公积金/社保缴纳记录 ③ 名下有车险保单。不过要注意，利率普遍在24%-36%之间，比正规银行贷款高不少。

三、实测可尝试的5个平台

• 1. 京东金融-借钱

  虽然挂着京东的牌子，但实际由多家持牌机构放款。有个朋友征信有2次逾期，上传了公积金缴纳证明后居然批了2万额度。申请时记得勾选"补充资料"选项，通过率能提升30%左右。

  

  图片来源：www.zzzy518.com

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• 2. 360借条

  这个平台对大数据风控比较有特点，有个小技巧：先在平台商城分期买个200元以内的小商品，按时还款后再申请现金贷，成功率会明显提高。不过要注意借款周期越长利息越高，建议选3-6期。

• 3. 有钱花（度小满）

  百度旗下的产品，最近调整了风控策略。实测发现绑定百度系产品（如百度地图、网盘会员）的用户更容易通过。有个用户信用卡有当前逾期，但因为是百度地图Lv5会员，居然批了5000额度。

• 4. 拍拍贷

  老牌网贷平台，最近推出了新人专项通道。重点在于资料填写要突出收入稳定性，比如填写工资发现金的朋友，可以提供微信/支付宝的日常收支流水截图。

• 5. 分期乐

  适合有学历背景的用户，大专以上学历即使征信不佳也有机会。有个二本毕业的朋友，虽然网贷记录有7条，但认证学信网信息后获得了8000购物额度，可以套现但手续费要3%。

四、必须注意的3个风险点

1. 警惕"包装服务"：网上那些声称能帮你洗白征信的中介，十个有九个是骗子，剩下的那个可能会让你背上骗贷的罪名。

2. 算清实际成本：很多平台会把服务费、担保费分开计算，实际年化利率可能比宣传的高出50%，一定要用IRR公式自己算一遍。

3. 优先处理征信：建议同时联系银行处理逾期记录，现在很多银行都有异议申诉通道，处理得当的话2年就能修复征信。

五、更好的解决思路

与其纠结黑户贷款，不如试试这些替代方案：① 找亲朋好友打正规借条 ② 处理闲置物品回血 ③ 跟债权人协商分期还款。实在需要资金周转，也可以考虑典当行抵押，现在连手机、笔记本都能质押了。

最后提醒大家：任何声称"百分百包过"的贷款广告都是骗局！修复信用没有捷径，建议下载"中国人民银行征信中心"APP，每年有2次免费查询机会，先了解自己的真实信用状况最重要。